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定存不只有一種!退休族想穩定收租就這樣做



定存不只有一種!退休族想穩定收租就這樣做 1
【早安健康編輯部】理財方式百百種,有人追求高額報酬,有人講究風險管控,對於只要穩健收益的民眾來說,「定存」或許仍是最安全的選項。雖然這個名詞人盡皆知,但其實定存又有細分不同種類,民眾可依自身需求與財務規劃,選擇相對合適的方案。

台幣定存分為「定期存款」和「定期儲蓄存款」二大項目,乍看之下名稱非常相似,但約定存期與資金門檻等承作條件卻大不同。

一般而言,「定期儲蓄存款」的利率較高,但存期至少一年以上,「定期存款」最短可以只存一個月。假設存期同樣都是一年,以台灣銀行最新牌告利率來看,目前定存機動利率為1.065%,定儲則以1.090%略勝一籌。

定期儲蓄存款vs定期存款

(資料來源:台灣銀行)

》定存玩法大不同!定儲可享「月複利」 滾出更多資金

此外,有別於定存是以「單利」計算,定儲每月利息會再滾入本金,成為下個月計算利息的基礎,透過「月複利」效果滾出更多資金。因此,如果手邊有筆閒置資金,並且確定一年內都不會動用,選擇定儲將較划算。

值得注意的是,定儲又再分成「整存整付」、「零存整付」及「存本取息」三種類別。

  1. 整存整付:期初一次存入本金,屆期後連本帶利一併提領,適合放置短期內用不到的閒錢,讓收益最大化。

  2. 零存整付:每月固定存入一定金額,屆期後同樣連本帶利領回,適合小資族定期定額規律存錢。

  3. 存本取息:存入一定本金後按月領息,期滿再領回原始本金,猶如向銀行收租,但也因此無法享有「月複利」效果,適合想要每月領息的退休族。

要是突然需要用錢,在定存期滿之前能中途解約嗎?此外,你或許還得面臨不同種利率的選擇,第二頁繼續看懂哪個適合自己


》該選固定利率或機動利率?

除了決定定存與定儲種類,存戶還得面臨「機動利率」或「固定利率」的選擇題,究竟兩者有何分別呢?

由於銀行的定存利率會隨央行利率決策亦步亦趨,如果我們預期未來將會升息,存單應選「機動利率」。反之,選用「固定利率」就是鐵板一塊,即便面臨降息,利率也不會隨之變動。

為了抵抗不景氣的壓力,今年以來各國央行紛紛降息,台灣利率則是「連13凍」,永豐金控首席經濟學家黃蔭基更直言,在景氣溫和、通膨不高的情況下,央行2020年底前將維持利率不變,挑戰「連18凍」。

根據央行日前公布的第3季理監事會議事錄摘要,多數理事都認為不必調整利率,貨幣政策基調仍以維持「適度寬鬆」為佳,除非經濟惡化衰退,才可能宣示性降息。

》需錢孔急又不想解約損失利息 其實可以這麼做

懂得理財固然很好,但有時計畫趕不上變化,要是突然面臨資金需求,在定存期滿之前中途解約,雖然不至於蝕本,但利息必須打八折,還是不免讓人感到心痛。

如果一開始打算存入較多金額,不妨選擇「拆單」分批定存,不僅享有定存的較高利率,同時也能兼顧活存的彈性,即便未來需錢孔急,也只需要解約部分存單。

除此之外,存戶也可善用「定存質借」功能,相當於將自己存在銀行的錢先「借」出來,質借額度最高可達九成。雖然必須支付利息,但遠低於一般信用貸款的成本,通常是該存期的定存利率加上1%至1.5%,使得短期周轉更加便利!

原文引自:定存不只有一種!退休族想穩定收租就這樣做

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