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失能險掀停售潮?勞保也有失能給付,沒搞懂就虧大了!



失能險掀停售潮?勞保也有失能給付,沒搞懂就虧大了! 1
【早安健康編輯部】勞保破產危機近在眼前,許多人乖乖繳了大半輩子,卻對自身權益一知半解,隨著勞保財務黑洞不斷擴大,勞工心境自然更加焦急,就怕這些血汗錢成為覆水難收的「呆帳」。

勞動部今年初曾經公布勞保精算報告,這份攸關全國千萬勞工權益的報告每三年精算一次,揭露勞保基金「應計負債」從前次精算的8.96兆元攀升至9.81兆元,並在2017年首度出現收支逆差,所幸基金投資盈餘足以彌平,但2018年仍難避免收支失衡的宿命,破產年限也提前至2026年來臨。

根據精算報告指出,勞保最適平衡費率為27.94%,與過去三年實際收取的保險費率(9%至9.5%)仍有不小差距;加上台灣人口少子化、高齡化影響,未來領的人更多、繳的人更少,也讓勞保財務狀況愈趨嚴峻。

絕大多數人最在意的,就是自己退休後可以領到多少錢,也就是所謂的「勞保老年年金」,是依下列兩式由勞保局擇優發給:

(1)平均月投保薪資 × 年資× 0.775% + 3,000元。

(2)平均月投保薪資 × 年資 × 1.55%。

一般而言,平均月投保薪資較高或是年資較長者,選擇第2式會較有利。

以1956年出生、60歲退休的阿良為例,保險年資35年又6個月,平均月投保薪資40,000元。

每月可領年金:40,000 × 35.5 × 1.55%= 22,010元

》幾歲可以開始請領勞保老年給付?

到底幾歲可以請領年金?總是讓人「霧煞煞」,許多勞工以為只要年滿60歲、勞保年資滿15年就可請領。

但實際上,勞保老年年金法定請領年齡正在逐年上調,2018年已經提高為61歲,此後每二年調高一歲,也就是說,明年(2020)起必須屆滿62歲才能請領,2022年提高為63歲,2024年提高為64歲,直到2026年,都是65歲才能請領老年年金。

以勞工「出生年次」對照法定請領年齡,1957年(含)以前出生的勞工年滿60歲即可請領;1958年出生為61歲領;1959年出生為62歲領;1960年出生為63歲領;1961年出生為64歲領,若是1962年以後出生的勞工,一律都是65歲才能請領。

勞保年金提前延後領會差多少錢?馬上試算給你看!還有CP值不輸一般保險的「勞保失能給付」,下一頁都教你看懂


》可以提前或延後請領嗎?

因應每人需求不同,勞保條例設有彈性機制,若是投保年資已滿15年,但未符合法定請領年齡的勞工,可以提前五年請領老年年金給付,但每提前一年會減給4%,最多以提前5年請領、減給20%為上限。反之,展延一年請領,年金增加4%,同樣以展延五年、增額20%為限。

再以上述為例,假設阿良繼續工作,延至63歲才退休,保險年資38年又6個月,平均月投保薪資40,000元。

每月可領金額: 40,000 × 38.5 × 1.55 % × (1+4% × 3)= 26,734元

但若阿良選擇在57歲退休,提前三年請領年金,他的保險年資32年又6個月,平均月投保薪資40,000元。

每月可領金額:40,000 × 32.5 × 1.55% × (1-4% × 3)= 17,732元

必須注意的是,有些勞工常會誤解,直接以當年度的法定請領年齡,回推自己領取減額年金年齡。例如,今年勞保老年年金請領年齡是61歲,最早可以提前五年請領,也就是56歲請領減額年金,但這指的是1958年次的勞工,至於1963年次的勞工今年雖然年滿56歲,卻無法據此請領。

》勞保也有失能給付

先前陸續傳出「失能險」即將停售的消息,頓時掀起一番搶購熱潮,但許多人容易忽略的是,勞保也有基本失能給付保障,以CP值而言,並不輸給市面上的商業保險。

勞動部說明,被保險人若在工作中不幸發生意外事故,或是因為疾病導致失能,經過全民健康保險特約醫院診斷為永久失能,並且符合失能給付標準的話,就可以申請勞保的失能給付。

一般失能給付的標準,依身體失能部位不同共分成精神、耳、眼、鼻、口、皮膚、胸腹部臟器、上肢、下肢等12個項目,每個項目又分成15個等級,1級最重,15級最輕。

勞保的失能給付共有兩種,按失能程度的不同分為月領的「失能年金」,以及一次領的「失能一次金」。經由醫學專業評估,判定「終身無工作能力」者,或是失能程度符合第1至7等級、工作能力減損70%以上,且無法返回職場者,可以請領「失能年金」按月領取;如果未達「終身無工作能力」的話,主要採失能給付一次金。

原文引自:失能險掀停售潮?勞保也有失能給付,沒搞懂就虧大了!

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