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勞退自提6%,每月退休金多1萬!分紅還能多領2.8萬



勞退自提6%,每月退休金多1萬!分紅還能多領2.8萬 1
【早安健康/余宗翰報導】勞保會破產,但這筆退休金不會破產,還能繼續生錢!「勞保破產」一直是大家關注的話題,但你可能不知道老闆幫你支付薪資6%的錢存另一筆「勞退金」,它不僅不會破產,還可以自己額外提撥6%的薪資到勞退帳戶裡,讓退休後的你領到多一倍的退休金。事實上,比起勞保年金,勞退金實在好處多多。

根據《經濟日報》,一名60多歲的楊太太退休後就領出了她30餘萬的勞保年金,但勞退金卻遲遲不肯領出來,勞保局三催四請要她領出退休金仍不為所動,原來是她先生告訴她,勞退帳戶裡的退休金只要放著就可以年年領分紅,收益比銀行定存更好。據聞有些高薪勞工就利用勞退金的分紅制度,以上千萬的母金,領數十萬元的分紅!

這筆不會破產的退休金你可能沒注意到

勞工退休基金簡稱「勞退金」,它分成新制、舊制,勞退舊制基金在1986年11月就已實施,而2005年7月之後工作的人一律採用勞退新制基金,上面說到的「勞退金」是指勞退新制基金。

勞保是「勞工保險」的簡稱,每個勞工都要依據自己的薪資繳納一定數額的保險費,這筆保險費政府負擔10%、公司負擔70%、自己負擔20%,所以薪資條都會寫上這筆從薪資中扣除的「保費」金額;至於勞退金,它完全不須要勞工自行繳納,而是由公司提撥勞工每月薪資的6%(用公司的錢)到「勞工退休金個人專戶」,等於替勞工「存退休基金」。

為了讓大家更清楚兩者的差別,以下附上勞工保險與勞退新制基金比較表

  勞工保險 勞工退休基金(新制)
性質 保險,提供的保障,包含傷害、殘廢、生育、死亡及老年給付。 強制儲蓄,退休後可提領儲蓄金額。
提撥方式 每月保險費用為「勞工級距金額x級距費率」。該費用政府負擔10%公司負擔70%勞工負擔20%

公司每個月提撥勞工薪資的6%(公司的錢)到「勞工退休金個人專戶」;勞工也能自提最高6%的薪資(勞工的錢)到勞退金個人專戶。
請領條件 年滿65歲。(民國46年以前出生的人年滿60即可請領勞保年金。詳情請參考「勞保年金幾歲領?可提前或延後領嗎?1圖對照出生年次秒懂!」) 年滿60歲。

根據勞保局網站,「勞保」與「勞工退休金」為不同的制度,勞保是一種社會保險,當身為「被保險人」的勞工發生保險事故時,得依「勞工保險條例」請領保險給付,而「勞保老年」是勞保的其中一種給付項目。因為勞保有支出傷病給付、失能給付等各式各樣的開銷,恐有收支逆差而破產;而勞退金是一種強制雇主給付勞工退休金的制度,勞退金跟著勞工一輩子,裡頭的錢是累積本金和收益,是真正屬於自己的退休金,沒有沒有破產之虞

勞退自提6%,退休金翻倍!

什麼是「自提6%」呢?原來,除了公司依照個人薪資的6%替自己繳納勞退基金,自己也可以申請提撥薪資的6%到勞退帳戶裡,等於一個月存薪資的12%到帳戶。

多提6%,退休金可以多領多少呢?我們可以利用政府「勞工個人退休金試算表(勞退新制)」的計算器來試算。
(計算器)

假設自己一個月薪資4萬,未來薪資平均成長率為3%(即平均每年薪資會增長3%),往後還要工作30年才會退休,且預估個人退休金投資報酬率(年)是3%,條件設定完成後進行試算。若只由公司提撥6%到勞退帳戶裡,退休時約可拿到132萬,若平均餘命20年,每月大概可以領到7,200元。若自提6%(等於一共提撥薪資的12%到勞退帳戶裡),同樣的條件下,在退休時約可拿到263萬,若平均餘命20年,每月大概可以領14,500元,相差了一倍!

該怎麼知道勞退金有多少?今年底以前自提明年可以分紅嗎?看下一頁了解更多!


自提6%勞退金還可以分紅,年底前自提明年分紅1.6萬

為了增加勞工退休後的保障,政府祭出節稅優惠來鼓勵大家自提6%。自提6%的勞工,提繳的金額可以從當年度個人綜合所得稅額中全數扣除。

除了節稅優惠,只要擁有勞退帳戶,就能領取國家的分紅;事實上,勞退金帳戶是勞工唯一可以直接分紅的退休金帳戶。勞保局在每年3月會將勞退基金前一年的投資收益,分配到所有的勞工帳戶裡,帳戶裡面的錢越多,分配到的分紅也越多。

勞退新制基金自2005年實施後,13年來基金投資只有3年虧損,其他10年都賺。以今年為例,根據《TVBS》,勞工新制的專戶今年大賺1948.6億元,若收益數能一直維持高檔的話,明年平均每位勞工可分配到將近2.8萬元的分紅!

值得注意的是,雖然自提薪資到勞退帳戶裡有許多好處,但勞退帳戶裡的錢必須達到退休年齡(目前規定是60歲)後才能領出,如果自身收支窘迫,是否要自提薪資到勞退帳戶裡,須要謹慎考量。

我要怎麼知道勞退金有多少?

不管講得多好聽,看到實際帳戶金額才是最實在的,那大家要怎麼知道自己勞退金有多少呢?除了攜帶親自身分證、護照等文件到勞保局各地辦事處詢問,也能線上查詢,或利用勞保局行動服務APP在手機上查詢勞退個人專戶。方法如下:

線上查詢

若有讀卡機,可先向戶政單位申請發給自然人憑證,然後去勞保局網站查詢勞退帳戶。線上查詢的申辦路徑為:點選e化服務系統(需自然人憑證)→進入勞保局e化服務系統,以自然人憑證驗證身分後,點選「查詢作業」/「勞工退休金個人專戶資料」即可查詢、列印。

APP查詢

使用智慧型手機或平板電腦完成行動裝置認證,之後

  1. 在PC登入勞保局e化服務系統「行動服務帳號作業」,使用自然人憑證依序操作建立帳號、啟用帳號、產生裝置認證碼,取得QR-code及裝置認證碼。

  2. 在智慧型手機或平板電腦下載勞保局行動服務APP,開啟行動服務APP「認證裝置」功能,利用「讀取QR-code」或「輸入裝置認證碼」完成行動裝置認證。

  3. 進入勞保局行動服務APP查詢勞工退休金個人專戶資料。

 

參考資料:
  1. https://money.udn.com/money/story/12040/4105263?fbclid=IwAR09NHH7VM71vRxRdtdaLEFSbjLU74M8ZYmgG6j3917RGNajGVADPcwdzng
  2. https://news.tvbs.com.tw/life/1227650

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