【早安健康／余宗翰報導】勞保會破產，但這筆退休金不會破產，還能繼續生錢！「勞保破產」一直是大家關注的話題，但你可能不知道老闆幫你支付薪資6％的錢存另一筆「勞退金」，它不僅不會破產，還可以自己額外提撥6％的薪資到勞退帳戶裡，讓退休後的你領到多一倍的退休金。事實上，比起勞保年金，勞退金實在好處多多。
根據《經濟日報》，一名60多歲的楊太太退休後就領出了她30餘萬的勞保年金，但勞退金卻遲遲不肯領出來，勞保局三催四請要她領出退休金仍不為所動，原來是她先生告訴她，勞退帳戶裡的退休金只要放著就可以年年領分紅，收益比銀行定存更好。據聞有些高薪勞工就利用勞退金的分紅制度，以上千萬的母金，領數十萬元的分紅！
這筆不會破產的退休金你可能沒注意到
勞工退休基金簡稱「勞退金」，它分成新制、舊制，勞退舊制基金在1986年11月就已實施，而2005年7月之後工作的人一律採用勞退新制基金，上面說到的「勞退金」是指勞退新制基金。
勞保是「勞工保險」的簡稱，每個勞工都要依據自己的薪資繳納一定數額的保險費，這筆保險費政府負擔10％、公司負擔70％、自己負擔20％，所以薪資條都會寫上這筆從薪資中扣除的「保費」金額；至於勞退金，它完全不須要勞工自行繳納，而是由公司提撥勞工每月薪資的6％（用公司的錢）到「勞工退休金個人專戶」，等於替勞工「存退休基金」。
為了讓大家更清楚兩者的差別，以下附上勞工保險與勞退新制基金比較表
| 勞工保險 | 勞工退休基金（新制） | |
| 性質 | 保險，提供的保障，包含傷害、殘廢、生育、死亡及老年給付。 | 強制儲蓄，退休後可提領儲蓄金額。 |
| 提撥方式 | 每月保險費用為「勞工級距金額x級距費率」。該費用政府負擔10％公司負擔70％勞工負擔20％ | 公司每個月提撥勞工薪資的6％（公司的錢）到「勞工退休金個人專戶」；勞工也能自提最高6％的薪資（勞工的錢）到勞退金個人專戶。 |
| 請領條件 | 年滿65歲。（民國46年以前出生的人年滿60即可請領勞保年金。詳情請參考「勞保年金幾歲領？可提前或延後領嗎？1圖對照出生年次秒懂！」） | 年滿60歲。 |
根據勞保局網站，「勞保」與「勞工退休金」為不同的制度，勞保是一種社會保險，當身為「被保險人」的勞工發生保險事故時，得依「勞工保險條例」請領保險給付，而「勞保老年」是勞保的其中一種給付項目。因為勞保有支出傷病給付、失能給付等各式各樣的開銷，恐有收支逆差而破產；而勞退金是一種強制雇主給付勞工退休金的制度，勞退金跟著勞工一輩子，裡頭的錢是累積本金和收益，是真正屬於自己的退休金，沒有沒有破產之虞
勞退自提6％，退休金翻倍！
什麼是「自提6％」呢？原來，除了公司依照個人薪資的6％替自己繳納勞退基金，自己也可以申請提撥薪資的6％到勞退帳戶裡，等於一個月存薪資的12％到帳戶。
多提6％，退休金可以多領多少呢？我們可以利用政府「勞工個人退休金試算表（勞退新制）」的計算器來試算。
（計算器）
假設自己一個月薪資4萬，未來薪資平均成長率為3％（即平均每年薪資會增長3％），往後還要工作30年才會退休，且預估個人退休金投資報酬率（年）是3％，條件設定完成後進行試算。若只由公司提撥6％到勞退帳戶裡，退休時約可拿到132萬，若平均餘命20年，每月大概可以領到7,200元。若自提6％（等於一共提撥薪資的12％到勞退帳戶裡），同樣的條件下，在退休時約可拿到263萬，若平均餘命20年，每月大概可以領14,500元，相差了一倍！
該怎麼知道勞退金有多少？今年底以前自提明年可以分紅嗎？看下一頁了解更多！
自提6％勞退金還可以分紅，年底前自提明年分紅1.6萬
為了增加勞工退休後的保障，政府祭出節稅優惠來鼓勵大家自提6％。自提6％的勞工，提繳的金額可以從當年度個人綜合所得稅額中全數扣除。
除了節稅優惠，只要擁有勞退帳戶，就能領取國家的分紅；事實上，勞退金帳戶是勞工唯一可以直接分紅的退休金帳戶。勞保局在每年3月會將勞退基金前一年的投資收益，分配到所有的勞工帳戶裡，帳戶裡面的錢越多，分配到的分紅也越多。
勞退新制基金自2005年實施後，13年來基金投資只有3年虧損，其他10年都賺。以今年為例，根據《TVBS》，勞工新制的專戶今年大賺1948.6億元，若收益數能一直維持高檔的話，明年平均每位勞工可分配到將近2.8萬元的分紅！
值得注意的是，雖然自提薪資到勞退帳戶裡有許多好處，但勞退帳戶裡的錢必須達到退休年齡（目前規定是60歲）後才能領出，如果自身收支窘迫，是否要自提薪資到勞退帳戶裡，須要謹慎考量。
我要怎麼知道勞退金有多少？
不管講得多好聽，看到實際帳戶金額才是最實在的，那大家要怎麼知道自己勞退金有多少呢？除了攜帶親自身分證、護照等文件到勞保局各地辦事處詢問，也能線上查詢，或利用勞保局行動服務APP在手機上查詢勞退個人專戶。方法如下：
線上查詢
若有讀卡機，可先向戶政單位申請發給自然人憑證，然後去勞保局網站查詢勞退帳戶。線上查詢的申辦路徑為：點選e化服務系統（需自然人憑證）→進入勞保局e化服務系統，以自然人憑證驗證身分後，點選「查詢作業」／「勞工退休金個人專戶資料」即可查詢、列印。
APP查詢
使用智慧型手機或平板電腦完成行動裝置認證，之後
- 在PC登入勞保局e化服務系統「行動服務帳號作業」，使用自然人憑證依序操作建立帳號、啟用帳號、產生裝置認證碼，取得QR-code及裝置認證碼。
- 在智慧型手機或平板電腦下載勞保局行動服務APP，開啟行動服務APP「認證裝置」功能，利用「讀取QR-code」或「輸入裝置認證碼」完成行動裝置認證。
- 進入勞保局行動服務APP查詢勞工退休金個人專戶資料。
參考資料:
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