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別等到薪水變多才開始想理財!專家「一直有錢」祕訣曝光



別等到薪水變多才開始想理財!專家「一直有錢」祕訣曝光 1
【早安健康/陳思聖(投資專家)】編按:作者陳思聖部落格暱稱為「大詩人」,他原本是一位工程師,之後轉往金融圈發展,投資部位主要以ETF為主,近年來經常寫文章提供讀者了解為什麼「指數投資」是能夠讓人安穩退休的方式之一。本文大詩人就要來跟大家分享要如何用低風險,還能穩定地讓金流進來的心法。

大詩人以前對投資理財以興趣,也純粹只是興趣而已,並沒有意識到,自己也會有可能變成有錢的一天,直到台積電上班領到分紅後,原來也是有可能會有錢的。

並且意識到,將來這筆賣肝錢持續變多怎麼辦?怎麼樣才能夠一直有錢?

接下來跟大家分享實驗後的幾個重點,並且分析

指數投資與其他投資方法的差異

一、小額資金驗證

由於我們是預先為了將來有錢做準備,所以手邊只有小額資金,有些投資方法是不適合小額資金的,譬如說房地產投資,小額資金很難進行,除非只鎖定小套房;指數投資可以利用零股進行,所以比較沒有這個問題。

二、資金規模放大

小額資金驗證後,將來有錢後勢必需要放大規模,問題是有些投資方法很難放大,譬如有人找你入股手搖飲料店,有錢後資金多到可能要把整家店買下來,自己當老闆嗎?買了一間小套房後變有錢,難道要買幾十間小套房?投資低價位股票或是成交量低,資金擴大後就會變得不好執行;指數投資的優勢是,資金再大都不怕,因為指數產品範圍廣、成交量大,資金規模放大後也容易複製。

三、方法容易複製

單一投資方法,十年前有效,十年後不見得可以複製,譬如說投資單一房地產、單一個股,十年前有效的方法,十年後還是必須要再次確認;會投資小套房不見得會買大坪數,會買成長股不見得會買價值股,會買股票不見得會買債券,同樣派別投資方法,史蒂夫與戴夫會有截然不同的持股,同樣時間點對於買進賣出有著相反的看法;指數投資的方法大同小異,大範圍低費用的指數產品、股債Reits現金配置,只有因為不同風險考量調整比例。

幾個指數投資的優點講完,也要講講幾個缺點

一、時間要長

指數投資要長時間才能看到成效,其他投資法或許也是要長時間,但是由於指數投資反對買賣進出,所以短期難以看出成效,特別是大盤指數起伏不定,像是最近全球遭受新冠肺炎影響,全球指數都出現大幅回檔,所以近幾年投資指數產品的人,股價大多回到成本,甚至可能出現小幅度虧損,所以要能夠確認長期持有能夠有足夠的獲利,是真的需要長時間的。

二、本金要多

指數投資目標在於獲得接近大盤指數的報酬,所以勢必好不到哪裡去,但是也是足夠好了,通常目標是無風險政府債券報酬,加上股市大盤的風險溢酬,長期來說會有6~10%報酬,所以本金多寡,相對來說變得更重要,本金最常來自於薪資所得,所以這部分要靠個人自己努力。

三、非常無聊

指數投資反對買賣進出,股債資產配置也隨個人風險調整,現金比例也是可以不同,所以每個人每年報酬率會出現一點點差異,這個差異沒有比較的價值,如果配置相同每年的投資報酬就相同,更是沒有比較;也不推崇不同區域配置、也不追求打敗大盤,所以採取指數投資的人,很少有新話題能夠聊,所以是相對很無聊的投資方式,但是很適合樸實無華又枯燥的有錢人。

以上幾點經驗跟大家分享,很多朋友都是要等到退休,或者突然有一筆大錢,才能煩惱怎麼投資?如何配置?又苦惱於時間太長、信心不足,早點未雨綢繆,為有錢人生提早規劃。

本文獲得「大詩人的寂寞投資筆記」部落格授權刊載,
原文連結

原文引自:別等到薪水變多才理財!自創穩定金流這招讓你「一直有錢」

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