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談錢傷感情?夫妻理財用3個方法,樂當彼此的神隊友



談錢傷感情?夫妻理財用3個方法,樂當彼此的神隊友 1
【早安健康/Ms.Selena(知識型網紅&YouTuber)】兩性理財:情侶、夫妻不同階段如何理財?

有研究指出,不論情侶或是夫妻,感情失衡很大的原因就是錢,所以跟另一半的理財方式也非常重要。理財理不好,感情也不會好的。我

針對情侶跟夫妻,在不同階段提供不同的理財策略。

以情侶來說,還是算獨立的個體,所以最重要的事就是必須要經濟分開,不要把錢混在一起。不要想說現在感情很好,就把錢都放在一起用。當然,我的意思不是出去吃個飯,連一塊錢也要AA,我指的是要有各別帳戶。

在情侶階段,判斷對方的理財概念還有金錢觀是很重要的。我相信現在正在看本文的你,都是對投資理財有概念,或是想要開始理解投資理財的人。如果你的另一半對理財完全沒有概念,走入婚姻後,就很容易因為錢吵架。

以我自己為例,我在認識我老公時,他的理財多半是聽從朋友的建議,跟保險業的朋友買保險、跟做房仲的朋友購屋等,缺乏自己的判斷能力。我們交往後,我每天會跟他分享各種投資理財的理念及概念,他也漸漸耳濡目染,對投資理財也越來越有概念。現在我們可以一起理財,一起投資,有了共同的話題跟目標,感情自然也更融洽。

判斷對方的金錢觀方式有很多種,你可以看他是不是很小氣的人?是不是月光族、揮金如土?也可以試著跟他聊一些理財的話題,觀察他的態度。你會發現,有些人會覺得很不耐煩,也不願意聆聽。如果一直呈現這樣的態度的話,未來你們有很大的機率會因金錢觀差異發生糾紛。 這裡想要強調的是,並不是一定要找很會投資理財的對象,而是他必須跟你一樣願意學習、彼此溝通,未來才會是能跟你一起努力,創造更好生活的好隊友。

而夫妻更像是一個共同體,共同組織一個家庭,共同為彼此的未來努力。所以這裡建議經營共同帳戶。共同帳戶有兩種:

1.以相同金額建立共同帳戶

這個方式適用於夫妻薪資差不多時。

兩人每月固定存入一樣的金額到共同帳戶。比如說兩個人每個月賺五萬,那就可以每個月都固定匯三萬到共同帳戶。這個共同帳戶用於支付所有的家庭支出,若有小孩也可以從這個帳戶裡去支出。

如果兩人的薪資很懸殊,就有不同做法囉!下一頁分享「以比例金額」建立共同帳戶的實用方法


2.以比例金額建立共同帳戶

如果兩人的薪資很懸殊,比如說老公賺十萬,老婆賺五萬,這樣如果必須每個月支出一樣的金額,老婆壓力就會相對大一些。

這時可以用固定比例的方式,比如說薪資的50%,這樣老公就勢必會多出一點,因為他賺的錢比較多,不過還是在可以負擔的範圍。

共同帳戶的好處,就是使兩個人對家庭都有責任,為家庭的支出付出一些心力。另外,保有自己獨立帳戶跟使用金錢的權利也比較不容易吵架。

每個人都有不一樣的價值觀跟金錢觀,想花錢的地方都不太一樣,這就是為什麼每個人除了要經濟獨立外,夫妻之間也要保留給彼此用錢的空間,這樣就能大大降低彼此為錢爭吵的機率。

針對這個共同帳戶,還可以去辦一張兩個人都喜歡的信用卡(正、附卡方式),不論是累積里程、現金回饋或是其他的優惠皆可。

接下來有任何的家庭花費,你們都可以用這張信用卡去刷。這樣的做法也有三個好處,一是你就可以省去記帳的麻煩,每個月收到帳單,就會知道這個月的家庭支出大概是多少;二是你可以同時累積一些優惠,不論是里程數或是回饋;三是這樣你就不會忘記去繳水電費、瓦斯費、電話費等。

這類家庭固定支出,盡量都設定在這張信用卡上,每個月自動幫你繳費。當你又設定信用卡自動繳費跟扣款時,這個共同帳戶就可以去支付這張信用卡的卡費,家庭理財也會變得清楚明瞭喔!

聽過結婚前的協議書嗎?想要夫妻理財0紛爭,決定婚後的財產歸屬問題也有眉角,下一頁要看懂差在哪裡喔


3.婚前協議書

談到兩性理財,相信大家都有聽過「婚前協議書」。

到底婚前協議書有沒有擬定的必要呢?在我結婚前,我諮詢過律師,後來發現婚前協議書可以約定的事情非常多,包含家事的分擔,未來小孩的教養方式,當然也包含財務方面的協定等。不過如果只是想要財務方面的協定,其實可以申請夫妻財產制契約登記即可。

夫妻結婚後,可以選擇用法定財產制或約定財產制(約定財產制包含「共同財產制」和「分別財產制」兩種),來決定結婚後的財產歸屬問題,如果用約定財產制,就要訂定契約,並向法院聲請登記。

法定財產制

如果你沒有特別約定,那麼你就直接會是法定財產制。簡單來說就是婚前的財產是自己的,婚後雖然也是自己的,不過如果遇到婚姻關係終止的狀況(包含離婚或死亡)則會進行「剩餘財產分配」,也就是夫妻雙方各自的婚後財產扣除婚後債務後有剩餘(財產大於債務),則由雙方平均分配剩餘財產的差額。

例如:老婆有10萬,老公有100萬,這時差了90萬,老婆可以要求老公支付45萬給自己。

約定財產制

以分別財產制來說,可以簡單理解成:人結婚了,但財產沒有結婚,夫妻各自管理各自的財產,債務也是各自分擔。

而共同財產制,顧名思義就是夫妻共同擁有財產,如果遇到婚姻關係終止的狀況,夫妻各自取回訂立共同財產制契約時的財產,再用共同財產扣掉共同債務後,平分餘額。

這跟法定財產制聽起來有點像,但重點在於共同財產制在婚姻關係中,財產都是兩人共有的,也就是任何財產的處分都要兩人同意,因為夫妻雙方都有所有權。

以我自己來說,我傾向分別財產制,因為這樣是最簡單不複雜的,只要管好自己的財產就好。

很多人會問我,夫妻或情侶之間談錢不是很傷感情嗎?以我的狀況來說,可能我自己本身就在分享理財的內容,所以跟任何人談起錢好像都不會特別突兀(笑)。

我自己在跟我老公談起夫妻財產制契約時,正好亞馬遜創辦人貝佐斯離婚,當時新聞說他老婆因為直接分得貝佐斯一半的財產,所以會變成世界第一富婆。我藉由討論這個新聞了解我老公的想法,恰好發現他也認同夫妻分別財產制的做法。

如果你今天不好意思跟另一半開口,我推薦利用新聞事件或是朋友事件當一個開啟話題的「魚餌」來試探試探另一半的想法,也可以避免婚後更多金錢上的紛爭!

本文摘自《打造富腦袋!從零累積被動收入》/Ms.Selena(知識型網紅&YouTuber)/如何出版社

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