電車保險貴，很多人都是這麼認為的。
這種認知的建立，源於“大部分人”的反饋，的確相較於燃油車而言電車的保費是非常貴的，但這不代表全部電車的保險都是“天價”。
去年我買了兩台電車，一台10萬塊的電車，車損險大概是3500塊，我非常不理解，保10萬車價的車需要支付3500塊的車損險，嚴格來說這是失衡的。
當然這台車不是最過分的，另一台車25萬，車損險大概是5800塊，同樣也是離譜到家了。
很多人都反映：電車的車損險就是貴，要比油車貴不少，原本我也是這麼認為的，理論來說沒有這麼貴的理由。
對比之下，油車的保險就便宜了很多，一台10萬左右的油車，車損險可能就不到2000塊錢，一台20萬的油車，車損險也大概不到3000塊。
當然我很久不買油車了，這都是我記憶里的價格，有一定偏差，但不會很大。
直到我最近看到了特斯拉車主在網上曬自己的保單，我覺得電車保險貴，真的是有理由的。不是所有電車的保險，都貴的很離譜。
第一年，Model Y車損保額27.6萬，車損險保費3500多。
第二年，Model Y車損保額26.6萬，車損險保費3000多。
第三年，Model Y車損保額24.1萬，車損險保費2300多。
第四年，Model Y車損保額22.8萬，車損險保費2200多。
第五年，Model Y車損保額19.3萬，車損險保費1800多。
這裡我們只說車損險，因為三責和交強險基本上都是固定的，不管你是什麼車、去哪買，價格幾乎一樣，影響保險的主要是“車損險”，也就是車輛在撞報廢了、丟了、自燃了、泡水了等等情況下，保險公司賠付車輛價值的保險。
不得不說啊，Model Y真是保值，保險公司給出的車損價值，才是真正的車輛價值，這裡沒有溢價，我也大概看了下，21年年底上牌，車況良好的Model Y，二手車掛牌價在17萬 -19萬左右徘徊。
和保險公司的車損價值有出入，但沒有很大。
而且，Model Y的保費真的便宜，就說最後一期的保費，1800塊錢，保19萬多的車價，這個比率甚至連車價的1%都不到。
這個就很恐怖了，之前我們估算，用行業的慣例分析，車損險就是車價的2%左右，10萬的車，車損保費2000塊錢左右差不多。
特斯拉居然在1%左右，我覺得這就很離譜了，說明不是所有的電車保費都高，特斯拉真的是個例外。
為什麼都是花一樣的錢買車，只是買的品牌、買的型號不一樣，保險就能差這麼多？核心點還是在“大數據”上。
簡單來說，如果你買的車，銷量少，保險就貴，因為在維修、出險的時候，你的配件少，配件自然貴，因為不好買。
再比如說，你買的車故障率高、經常出車禍，哪怕你的這款車事故率高出別人1%，那麼你的保險就一定會貴。
保險公司有自己的統籌數據，只有銷量大、質量穩定、故障率低、事故率低的車，保險才會便宜。
原因很簡單，你買了車，你的車不怎麼理賠，人家保險公司肯定就收的少，雖然他們收的少，但另一面也是理賠的少，整體來說還是盈利的。
畢竟保險公司不做慈善，人家是用數據說話，要維持一個保險產業良性發展的基礎盤。
讓我說，保險就應該是這樣，花更少的錢，買一份更心安的保險，出了事兒按照責任劃分，有保險就讓保險出面處理，這非常合理。
只是有的車，保險真的非常貴，這種貴也不是車質量不好、事故率高，是真的保險公司摸不清楚產品的脈絡。
今天的乘用車市場，一年恨不得出幾百台車，連一年都沒有的新車，上保險完全沒有參照物，車輛的高精密部件又渾身都是。
不是雷達就是攝像頭，要不就是各種芯片，這些部件動輒數千的成本，保險公司也兜不住這些部件的成本風險。
所以，只有成熟的、穩定的，經過市場驗證的車，才可能有一個合理的保險價格。這也是為啥特斯拉保費更低的原因。