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別只是紙上談兵!3階段學習投資,帶來穩定獲利



別只是紙上談兵!3階段學習投資,帶來穩定獲利 1
編按:投資是不是門檻很高?很多財經名詞都看不懂,該從何開始學起?這是許多新手對投資領域的心聲,八年級生的妮娜自大學最後一個學期開始學習投資理財,至今已有4年的資歷,一路走來有賺有賠,她將這幾年來的心得整理成章,其中,關於新手學習投資,她分享自身學習的三大步驟,希望大家能夠快樂學習!

【早安健康/妮娜一點點理財(理財部落客)】不知道為什麼,我們在學一個新東西時,會知道要找那個領域的老師教我們、自己看書、甚至花錢上課,例如:學樂器;但在學投資的時候,常常東聽一個、西看一個,搞到自己眼花撩亂,還是不知道從哪下手。

在這個資訊爆炸的時代,取得資訊變得非常的容易,只要google就有千千萬萬筆資訊可以閱讀,但如果沒有整理、消化資訊的能力,看再多的資料都只是增加負擔而已。

2016年,投資這件事,對像我這樣家境一般般,大學剛畢業從零存款開始的社會新鮮人而言,似乎是最可以增加收入的一種方式,但又害怕會賠錢,因為一賠錢可能存款就剩沒多少了。

還好在我還是投資新手時,一次就找對了方向,所以投資的路上,我一直都走得很踏實。

雖然有大賠過,但那是因為當時生活遇上了一些問題,才會導致賠錢的狀況發生,大部分的時間都很穩健地靠投資獲利,為自己加薪一點點。

這篇文章不會有大富大貴的方法,因為如果有這樣的方法,全世界都是富翁了。但看完這篇文章,可以更快掌握學習投資的方向,將自己辛苦賺的錢,穩穩的投資運用。

接下來我會把投資比喻成出國旅行,希望可以讓還是新手的你,用更輕鬆的角度看待投資這件事。

步驟一:了解有哪些投資商品

假設我們今天要出國旅遊,通常要先知道這個世界有多大,才有辦法選一個國家出發吧?投資也是一樣,我們要先知道到底有哪些常見的投資商品,才有辦法從中選一種去投資。

我們最常聽見的應該就是股票了,但除了股票外,建議還是要稍微了解投資商品有哪些,有做比較才會知道自己最適合什麼。

妮娜用一句話介紹常見的4種投資商品

  1. 債券:政府、企業向民眾借款,之後還款會加上利息。
  2. 基金:民眾把錢給基金經理人,讓他代為操作一籃子的投資商品。
  3. 股票:我們持有企業部分所有權,共同承擔損益。
  4. 期貨:簽訂某商品的未來價格合約,例如:黃金、玉米。

別人賺錢,我跟著投資也會賺?下一頁小資女告訴你正確投資觀念


步驟二:了解自己的風險承受度,選擇適合的投資商品

當我們知道世界有多大後,就可以選一個地方前往了,旅費不多可以選擇東南亞國家,例如:越南、菲律賓、泰國;旅費較多的可以選擇歐洲國家:法國、英國。

而投資也是一樣,要依照自己本身的狀況去做選擇,最常見的就是依照「風險承受度」。

大家應該都聽過「投資有風險」這樣的警語,這也是很多人會對投資會有點恐懼的原因,因為市場上太多沒有考量風險問題,而貿然投資的人,最後只好賠錢下台。

千萬不要因為聽到別人賺錢,完全不思考就跟著投資!在投資的世界裡,擁有獨立思考能力是最最最重要的事情,這也是我從來不會推薦任何一個投資標的物的原因,因為我希望讀者能夠培養自己的判斷能力。(也是不想為別人的荷包負責啦~~~)

舉一個例子:為什麼不要聽人家賺錢,就跟著投資?

2020新冠肺炎爆發,導致三月的時候,全球股票市場跌得很深,假設A股票下跌前大約$30一股,但因為肺炎下跌到一股$20,於是我買進了一張A股票,結果兩個月後A股票慢慢的回升了,回到原本的$30,這時候我一股就賺了$10,一張就賺了一萬元!

但如果你聽到我賺錢,所以買進A股票,你不會賺得跟我一樣多啊!除非A股票繼續上漲到$40,但以往可能沒有到過$40,未來我們也無法預測。

所以說,不是別人賺錢,我們跟著買就會賺錢,每個人投資的時間與投資的知識都不一樣,投資同樣的金額,不一定會有同樣的效果!

至於要怎麼培養投資的判斷能力,這要靠自己不斷地去學習、實作,就能慢慢培養起來了!就像我們第一次去出國旅遊需要做很多功課,但如果多去幾次,你就會變得很熟悉了。

我們有多熟悉自己做的投資選擇,就能降低多少風險。不要把自己的錢交在別人的口中,因為賠錢了,別人也不能為我們負責。

看到這邊是不是覺得很多大道理?即便我常常這樣講,身邊還是有投資新手的朋友為了賺錢亂投資,最後賠錢出場,完全不聽我的提醒。如果要花錢才能學到教訓,也是可以試試看啦XD

來看看前面提到的4種常見投資商品,他們的風險程度吧:

風險由低到高排列如下:

  1. 債券:政府又比企業更容易還款。想想看,相對於政府,公司倒閉的機率是更高的,其中小公司又更容易倒閉,所以即使都是債券,還是會因為借款人不同,有不一樣的風險喔!
  2. 基金:專業的基金經理人幫我們投資,相較完全不懂投資的人,讓專業人士去操作的風險是比較低的!
  3. 股票:選擇一間我們願意共患難的企業,成為他的股東,如果對該企業越熟悉,風險當然也越低。
  4. 期貨:預測某商品未來的價格,我覺得是一件非常有難度的事情(一想到這個,妮娜就知道自己絕對不會去碰期貨了)

以我自己為例,隨著投資經驗與收入的增加,我對於投資風險的承受度也越來越高了,所以慢慢去接觸更多元的投資商品(從一開始的基金,到後來的台股,今年還學習了美股ETF)

所以說,人對風險的承受度是會改變的喔!

坐而言,不如起而行!下一頁看看小資女的最後一個入門投資建議吧


步驟三:開始一點點投資

「紙上談兵」這個成語真的是投資世界很常看到的情況。

我是一個超級行動派,只要有想做的事情,一旦開始了就會把它完成;投資也是一樣,一旦開始學習投資了,我就會想要趕快把錢拿去投資。就像都規劃好出國旅遊的行程了,應該會等不及趕快出發吧~

前面有提到,我是在大學上了一個學期的金融商品實務的通識課程,上完課程後就去開戶,開始定期定額買基金,因為我已經知道基金是什麼、怎麼挑選基金。

還記得我第一次投入 $3000,看到它開始 +/- 1%(賺$30/賠$30) 覺得超級神奇!錢只是放著而已,就會變多、變少耶!投入3個月後,我才知道要怎麼計算我的獲利,例如:買入的成本與持有單位數、淨值,這些實際上是什麼?如何影響我的報酬率的?(雖然上課有教,但是實際操作會更有感!)

如果不實際操作,投資就會變成一門學問,就像是很多學校課程,上完課其實生活中用不到一樣。

不要想著要把投資的東西都學會才開始,這世界上所有領域的知識都是無邊無界的,唯有試著去嘗試,我們才會知道自己需要什麼,然後慢慢去學習補足。

現在有很多投資商品都可以用定期定額的方式投資,妮娜非常建議新手可以從定期定額開始,每個月$3000 壓力比較不大,先了解投資的感覺,未來再慢慢加碼!妮娜剛開始也花了兩年的時間定期定額買基金喔!

做個結論吧

自學比去上一堂課需要花更多的時間,因為網路上的資源比較分散,容易會有不確定感,不曉得自己的方向正不正確。希望看完這篇文章,還是投資新手的你,能開始有一些方向了!

我自己是很幸運,能在大學畢業前,選修一堂金融商品實務的課程,課程裡面介紹了常見的投資商品、教會我選擇適合自己的投資商品,所以我很快就有方向了,後來都是自己學習的。

學習正確的投資方法,穩健的增加自己的資產!

本文獲得「
妮娜一點點理財」部落格授權刊載,
原文連結

原文引自:3000元起步+定期定額,8年級小資女給投資新手的3步驟入門心法

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