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從賠光學費到反賺3千萬元!6年級會計師靠3招達標



從賠光學費到反賺3千萬元!6年級會計師靠3招達標 1
【早安健康/李宇涵報導】想要為自己增加更多被動收入,大多數的人從股票投資下手,有的人初嚐賺價差的滋味,便投入更多資金,期盼以更快的速度創造更多的金流,但股市瞬息萬變,一不小心很容易從天堂掉入地獄。知名理財達人Miss Q曾經就在股市激烈廝殺中,讓她在大學賠光了學費……

於是,Miss Q決定反其道而行,轉戰債券市場尋求穩定收益,經過縝密的規劃,讓她現在每年固定領息,同時也用價差獲利,輕鬆賺近10%的報酬,持續多年存債習慣,讓她在38歲就達到財富自由。如果你對債券市場不是很了解,也不清楚如何配置資產,不妨參考Miss Q的投資撇步吧!

投資股票賠光大學學費,轉而研究債券市場

Miss Q是一位會計師,就讀大學時,她在一家小型投顧公司實習,負責接VIP客戶電話,當時景氣不佳,每天都有一堆客戶打電話抱怨賠錢;她自己也在那一波劣勢中賠光了爸爸給她的學費,為了不被發現,她只好到保齡球館打工,才把學費賺回來。

經過這件事後,Miss Q認知到股票有賺有賠,並非每年都可得到正報酬,這樣只會離她目標45歲退休的夢想越來越遠。因此,她開始研究債券市場,直到目前,她每年被動收入大約300萬元!她曾受訪指出,債權報酬率並不輸股票,風險相較之下也比較低。

債券特性是什麼?配息穩定、風險低

債券大致分為國家發行的債券,與公司發行的債券,簡單來說,國家或者公司向不特定投資人借錢,每年固定會付給投資人利息,例如:A公司發行1億的債券,每一個單位40元,利息4%,小明花100萬買入,那麼一年後就可獲得4萬元的利息。

債券的特性在於「價格」會隨著「利率」高低而波動,也就是當中央銀行利率降低時,投資人會轉向其他利率較高的投資商品,債券的利率通常都會高於央行降息後的利率,這時,越來越多投資人看準了債券標的,依照市場供需法則,當一項商品需求增高時,價格也會跟著漲。

因此,當利率走低時,債券價格就會變高,而利率的波動通常都不大。Miss Q正是看準了債券的穩定性,才選擇存債,她曾受訪指出,目前債券市場的「投資等級債」配息約3%左右,而現在很紅的「元大台灣卓越50指數股票型基金(0050)」配息大約3%至4%,兩者差距不大。

不過,不論國家或公司賠錢與否,債券每年都會固定配息,除非國家或公司倒了;而0050會隨著股市大盤漲跌而調整配息比例,Miss Q認為,由於新冠肺炎(COVID-19,又名武漢肺炎)疫情衝擊經濟,今年0050配息變低的機會大,相較於債券,未來充滿不確定性。

超厲害!靠存債券38歲就達到財務自由的目標,下一頁一起了解她的獲利秘訣


靠存債38歲就財務自由!Miss Q 買賣債券這樣做

台灣發行的純債券較少,但其實台灣上市櫃共有109檔的「債券型ETF」,分為五種類別,包含「公債」、「投資等級債」、「新興市場債」、「高收益債」、「特別股」。以現在疫情不穩定的狀態下,Miss Q 建議選擇「公債」及「投資等級債」。

  • 公債:政府為籌措財政資金,憑著一個國家的信譽舉債,承諾投資人在一定期間支付利息,與到期償還本金。

  • 投資等級債:公司依照規模、業界信譽評等,分為A、B、C等級,最高為AAA,最低為C。

那麼,應該如何選擇呢?Miss Q 曾在節目中建議3個判斷標準:

  • 檢視規模:挑選總規模200億以上的債券,例如「元大投資級公司債(00720B)」總規模285億、「富邦全球投資等級債(00740B)」總規模206億。

  • 買賣價差:以今年 4月23日為例,元大當天價差為0.01元,富邦價差為0.04元,相較之下,元大就比富邦相對穩定。

  • 交易量:交易量越大代表該債券在市場上的表現越穩定。
基金名稱 ETF代號 規模 (NTD億) 當日最後一盤買賣價差 交易量(筆數)
元大投資級公司債 00720B 285億 0.01 30
富邦全球投資等級債 00740B 206億 0.04 6

2020/4/23當日成交狀況(資料來源/證券櫃檯買賣中心)

了解如何選擇之後,大家肯定會好奇要如何獲利,債券主要獲利的方式有兩種,包含「價差」與「利息」。Miss Q 分享自己的操作方式,她在降息期間分批買入公債ETF,在升息前賣掉,這時就可以賺到價差,同時,利用投資等級債來賺取穩定的利息。

靠著上述邏輯,2007年爆發金融風暴,美國開始降息前,Miss Q 小額投資債券,到了金融海嘯時,她加碼花旗、摩根大通配息8%、6%的金融債,經歷這些降息循環,讓她賺到100萬美元。她強調這個關鍵在於,金融債利率走低,代表公司體質逐漸改善,她才放膽買。

故事主角Miss Q 個人背景

  • 6年級會計師
  • 經歷:外匯交易室主管、會計師事務所專員、投顧公司助理
  • 投資心法:債券ETF50%、台灣特別股25%、REITs15%、金融股10%,創造每年穩定現金流,38歲時達到退休目標。

原文引自:買股賠光學費!6年級會計師改存債券,3招讓她38歲反賺3千萬

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