陸金所計葵生:金融科技發展應在科技、資料定義、法律層面做得更加清晰


11月2-3日,由21世紀經濟報道主辦的“第十六屆21世紀亞洲金融年會”在北京舉辦。3日,陸金所控股(NYSE: LU)聯席CEO計葵生在金融科技主題論壇做主題演講時表示,過去數年,在政府、政策、市場的多方推動下,金融科技取得較好的發展,助力金融服務成本降低與服務實體經濟發展。

“陸金所作為一家資料驅動的金融服務平臺,也取得了諸多成效。”他表示,比如在對公業務領域,目前陸金所已服務1200萬中小微企業主,通過10多年的資料積累,能夠很好地識別這些中小微企業主KYC狀況與KYB狀況,與合作方進行AI風控的合作,提升銀行放貸決策效率等。

在網際網路財富管理領域,陸金所也投入大量資金提升個人投資者的KYC評級體系,並對各類金融理財產品做好各種評級與標籤,最終實現“合適產品推介給合適使用者”的效果。此外,個人投資者在投前、投後環節都有AI技術支援,整個操作過程也會落地在一個區塊鏈系統裡,確保產品推介、投資者遴選、購買、投後交易等各個環節都有跡可循。


“因此,我們認為數字化經營能夠提供一個更精準的服務,提升金融投資的方便性與速度,且降低操作成本。”他指出。

值得注意的是,隨著《個人資訊保護法》出臺,它是否會對未來數字化金融服務業態構成多大的影響,頗令金融市場關注。

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計葵生對此認為,《個人資訊保護法》出臺帶來的一個較大變化,是明確了平臺責任,即如何讓使用者給予合適的授權,以便平臺能夠使用他的一些個人資訊,並確保這些個人資料資訊的安全性。

“此外,這項政策所帶來的另一個變化,就是未來使用者可以有權在各個平臺知道自己的哪些個人資訊被使用,哪些資訊在某些使用環節需要修改,以及有權利在某些場景取消自己的資料授權等。更重要的是,他可以決定是否將個人資訊從一個平臺轉移到另一個平臺。”他指出。這意味著資料可能會成為消費者的個人資產之一,可以決定這個資產如何使用。

計葵生表示,目前歐洲、英國已出臺類似《個人資訊保護法》的相關個人資料保護規範,其中英國在出臺相關法律法規後,給廣大個人使用者創造了更多權益,也驅動開放銀行/開放金融新生態的發展。

“事實上,英國之所以發展比較快,還因為這個國家從上到下建立了統一的API標準,令英國個人使用者可以很方便地將他個人資料從一家機構轉移到另一家機構,形成完整的授權使用體系。目前,英國已有200多家機構參與到這個開放金融生態建設,逾250萬個人使用者開始使用相應的服務。”他透露。這或許在未來會成為一個全球趨勢。

但他坦言,這個發展趨勢也存在新的挑戰,比如個人資訊存放在不同載體,在不同監管體系之下,要儘可能在相互打通資料同時保護好客戶資料安全,這就需要一個很強大的系統處理能力。此外,整個系統還需要一個符合資料安全的共同標準,方便個人資料在安全情況下的流通使用,無論是當前的可信執行環境,還是多方安全計算,或是聯邦學習技術,都目前為主都存在操作成本較高、效率略低的問題,一旦遇到大規模量的操作就會存在難度。因此相關部門與企業都需要探索,如何尋求一個更低成本、更高效率、且滿足各個市場與監管部門合規要求的操作模式,助力資料在安全可靠環境下的流通使用。

“未來在法律層面,我們希望相關部門與市場參與者能共同探討,明確哪些資料能不能用,如何使用,將資料定義與使用邊界定義得更加清晰,以便各個部門能按照同一個標準開展操作。”計葵生強調說。事實上,不少金融機構希望有些資料能夠在全市場打通,比如在理財業務端,如果一個客戶已完成KYC評級,若市場存在第三方平臺能促進這些資料資訊實現跨平臺打通,就能減少客戶的操作成本與時間,提高整個金融投資的便捷性。因此,金融科技要保持健康更好的發展,需要在科技、資料定義、法律方面做得更加清晰。

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